买房人需了解自己的贷款上限（大多市场）
我总是说：“买房人需了解自己的贷款上限”
美丽的房子，从建筑风格到色彩搭配，从泳池石凳到花园露台，都是美学；从说豪华壁炉和柔美的内饰，谈的都是格调，诗和远方！可爱的女主人，立刻被美好的家的向往所打动，拨通了房产经纪人的电话。但是对于买房的客人，我总会问一个问题：您的买房预算是多少？做过贷款预批吗？对不起，是不是这个问题顿时让买房变得枯燥了很多。我一下子把你的诗和远方拉进了财迷油盐？
但我还是坚持来来聊聊贷款吧，因为她实在有不可小觑的威力，它可以提高你的购买能力，用得好，为您的房地产保值增值！ 在通涨环境下弃之不理（见文：通涨怎样放映和影响多伦多房地产价格）则相当于放弃保护自己资产的机会。
那买房人怎样做到才算是了解了自己的贷款上限呢？
有的人说， 我打过电话给某银行了，他们口头告诉我大概能贷款 50万元。很好，这至少是一个开始。很多人得到口头结论后就开始看房下Offer，我相信他们的潜意识是说：反正银行都差不多！ 对于加拿大贷款这样的认知的确大有人在，让我觉得有必要用一篇文章的方式进行解释。 简单而言：在当前的贷款环境下，一个银行只能代表那个银行，不同的贷款机构会给出不同的答案，买房人应该向更多的贷款机构了解不同的贷款产品可以提供的贷款上限。这是加拿大的房产投资达人Pro的行动第一步。
有必要简单地回顾一下房产贷款行业在加拿大的发展历史：
- 1970 – 1980末的期间，大银行占据了绝对优势的贷款产品市场，提供相对单一的标准产品：25年摊销期限，5年固定合同利率，按月还款。 如果借款人向他的银行申请比较低的利率被拒绝，那么其他银行99%的概率也会拒绝，因为在那个年代每个银行的贷款产品标准几乎一模一样！
- 1980年代后期，随着加拿大立法改变更多的资金进入到贷款市场，充分竞争最终导致了目前的贷款格局： 包括6大银行在内的50多家贷款机构， 私人和非机构的贷款业务也很活跃。
- 2020年加拿大贷款现状调查显示：贷款的60-70%集中在银行，30-40%来自于贷款公司和信贷工会，私贷和贷款投资公司占有1-2%的市场。
- 今天的贷款产品根据各个要素的多种组合推陈出新，这些要素包括： 开放（封闭），首付高低，浮动和固定利率，净值资产积累，全职（自雇），新移民（临时居民，非税务居民），是否随人转移（随物转移），合同期限，出租房（自住房）,反向贷款 … … 等。
历史的结果：每个贷款机构都给出结果是不同的，是因为我们生活在当代的贷款市场。 如果我们生活在1970年代的加拿大，你得到各家银行的答案几乎是统一的。现在的贷款市场经历过三十年的发展，靠优胜劣汰产生的各有针对性的多样贷款产品，俗话说，现在的贷款消费者有福了。
今天的贷款市场，集合了众多的贷款产品，作为消费者，因为不知晓，而放弃可能给出更优产品的贷款机构，岂不是放弃了享受整个加拿大贷款行业近二十年的发展和进步成果的机会？
贷款上限对应于不同银行，不同产品，不同条件的多种组合得到不同金额， 正向下面的矩阵表：
了解贷款上限，接下去该怎么做呢？
行动起来很简单！
如果贷款人有时间和足够的专业知识，当然可以自己亲自联系各大银行及贷款机构。 在加拿大没有任何法律说你只能够寻找贷款经纪人。只是一般的贷款小白会在这个过程中感到知识，时间的受限。
所以更多人的会直接选择贷款经纪人，利用贷款经纪人统筹所有贷款产品综合比较的优势，节省自己的时间和专业化的不足。即使有很充分财务背景的人也常觉得贷款经纪人是必要的，因为贷款的某些细则不断变化调整，如果不是天天进行跟踪的人自然不知道那些最最及时的关键信息。
买房人确定贷款上限应该在真正的买房之前！这个过程是和贷款预批平行一致的！
买房人先把自己作为贷款人的角色，先整理自己的贷款资料， 包括收入，财产，已有物业，当前债务等信息；然后拨通贷款专员或者贷款经纪人的电话。 确认了贷款上限也基本完成了贷款预批。请注意，这还不是简单的比价过程，更是一个权衡贷款额度和利率水平的综合选择。也请不要忽略自己资料的准确性，尽量提供有书面支持的信息。失败的贷款大多是因为银行发现声请人提交的资料不能证明其最初申请时的情况。
每一次好房上市都有可能面临竞争，特别像今年的春季市场。
没人能料到市场突然会这么热，这些突然就是对于买房人充分准备的提醒：买房之前最重要的是确定贷款上限和买房预算。 为了抢到自己心仪的房子，很多人咬着牙给出了没有条件的Offer。 我总是建议自己的客户：如果你不了解自己的贷款上限，请不要给一个没有贷款条件的Offer！与其在竞争的最后一刻冒着自己未知的风险，你更应该在出Offer的行动之前做好功课：了解自己的贷款上限，需要进行贷款预批。
