加拿大的房地产交易和房屋贷款
房地产交易中买房人会需要房屋贷款，房地产房屋贷款对房地产交易至关重要。一般的老百姓，没有贷款支持就很难买得起房。然而，以下的统计调查强烈地说明：购买力是一个重要的问题，而大部人购房人并不了解贷款。
- 加拿大贷款协会2018年的统计结果显示：2018年以后更多的人认为房屋贷款不是一个好债务；25到34岁之间的年轻无房人中间，75%计划在5年内买房；这些人目前不能买房的原因便是: 缺钱！
- 加拿大住宅贷款公司CMHC的统计进一步显示：37%的住房购买人在购房中对价格，利率上涨等表示担忧 （2018年调研）；只有53%的人对于最近的贷款资格压力测试的变化表示知晓 ；72%的人向房地产经纪人咨询关于贷款的事项；
- 信用机构Equifax 最近的调研显示：13%的受访者表示在进行贷款申请时可以略微撒谎或适当粉饰贷款申请；16%的受访者认为抵押贷款欺诈是一种没有受害者的犯罪; 8%的受访者承认在贷款申请上有不实信息。
关于预批！ 房屋贷款的预批就说明买房贷款得到保证了吗？
房贷预批是房地产经纪人经常向客户询问的信息，预批很重要，它可以大概告知贷款成功的可能性。但是有一种极端的误会是，认为房贷预批就等于房贷无忧。这种误会可能来源于双方不够清楚的表达，在大量的交易中，确实出现过因为这种不清晰表达所引起的不能完成的交易，投诉，诉讼，损失，接踵而来。
这也是今年出现在房地产行业培训中的重要话题！房贷预批并不能保证买法国人拿到贷款！对于房贷预批，买房人需要特别注意：
- 房屋贷款的预批（pre-approval / pre-qualification）只是一个买房了解自己贷款能力的开始，贷款的能力会取决于首付，财产，信用以及所购房屋的具体标的。预批的时候至少房产标的不确定，其评估的价值可谓毛之不存。
- 房屋贷款合同生效，只有满足两个条件，第一确定的房产标的，第二，买房人与贷款方签订贷款协议，才会大概率的确保贷款如期发放。
72%的购房者首先向房地产经纪人咨询关于贷款的事项
大家知道房地产经纪人是负责房地产交易的，贷款经纪人是负责房屋贷款的，他们好像彼此独立，但是众多的经验又发现两者很难绝对独立。 事实是， 72%的购房者首先向房地产经纪人咨询关于贷款的事项 （加拿大住宅贷款公司CMHC的2017统计结果）。与此同时，房地产协会也收到房屋买卖客户对于房地产经纪人关于贷款事项的投诉和咨询。
很有意思，房屋买卖对一个人而言是一件事，但是房屋买卖涉及到很多环节，比如房屋交易和房屋贷款是二件事情，再加上律师就是三件事；如果加上交易相关牵涉的银行，评估，验房等等 … 就是若干件事。所以呢，说大了，房地产行业是整个经济的引擎，可以牵动从材料，人工，到装修，家具，房地产贷款，REITs, 房产股票交易等一系列的上下产业链。
当市场上72%的人都会向房地产经纪人咨询贷款的人的时候，我们需要普及一下两者的界限，即房地产经纪人在提供贷款咨询时和专业的贷款经纪人的界限在哪里？
在房地产的行业规则中，超越了行业规范的界限就会面临投诉或者更大的麻烦。有时候房地产经纪人处于极大的热情和努力，但是却超越了界限；从客户的角度，在众多经纪人（房产经纪人，贷款经纪人，保险经纪人）面前混淆了职责，就会缺乏有的放矢的功效。
房地产经纪人和房贷经纪人的就贷款问题的界限在哪？
房地产经纪人（假设他/她没有房贷经纪人的证书）可以提供房贷知识性的信息，介绍专业的贷款人士），但是不应该具体地参与买房人的贷款申请和贷款产品比较，更不能代为决定贷款的事情。下表来源于房地产经济协会的培训信息：
| 房地产经纪人 | 贷款经纪人 | |
| 1， 提供有关房贷的信息 | 可以 | 可以 |
| 2， 解释房贷是什么并回答非具体的有关房贷的信息 | 可以 | 可以 |
| 3， 向客户介绍可靠的贷款资源包括介绍贷款经纪人 | 可以 | 不适用 |
| 4，比较不同的房贷产品以确定买房人的贷款资格 | 不可以 | 可以 |
| 5，手机买房人的贷款信息及资料准备贷款申请 | 不可以 | 可以 |
| 6， 确保所有的贷款申请资料发送给银行及其他贷款机构 | 不可以 | 可以 |
| 7，提供具体的关于特定贷款产品的特性和风险 | 不可以 | 可以 |
买房这件事，买房人怎样用好买房过程中的房产和房贷经纪人？
买房人当然希望得到最专业的和最便捷的服务。当最初和房地产经纪人见面时有很多买房的疑问，这些问题当中自然有很多关于贷款的问题， 可能很多传统的认知是，希望碰到一个知识渊博的房产经纪人，从而省去和很多人交涉的麻烦。但是加拿大的行业监管设置以上的界限。所以当你听房地产经纪人不能针对你具体情况给予贷款意见时，请了解这是为了符合房地产的行业规定和监管。
房地产行业鼓励房地产经纪人不断地增强自我能力，同时获得房贷经纪人的资格证书，以为客户提供更加专业的服务！
很高兴的是，我看到周围越来越多的房地产经纪人，同时拥有了房贷经纪人的资格证书。 从事房地产经纪人，同时也有房贷经纪人证书，需要连续投入时间和金钱进行维护，但这种日复一日的努力正是提高业务能力的一个好方法。房贷和房屋买卖的高度相关性，72%的买房人的需求滋生了贷款专家类的房地产经纪人，特别适合具有高度投资属性的房地产置业人士。
众所周知，今年的房产和贷款市场变化激烈，年初无条件才能抢到Offer，但狂热的市场会在冷却时留下伤痕，比如有的买房人认为，是房地产经纪人强烈建议才放弃了贷款条件，而这种建议又是在没有买房人充分准备的情况产生的。最后的结果可能是买房人没有办法获得贷款，而房产交易没有办法如期进行。在当今贷款环境变化激烈的时候，我们鼓励买房人尽早做好房屋贷款的准备，做足好坏情况下的不同预案，咨询专业的人，谨慎地完成房屋交易。