加拿大首次购房优惠2021年5月优化版（房价上限调高到72.2万）
加拿大首次购房优惠2021年5月优化版，简言之：房价上限调高到72.2万！
自由党2019年连任时就在谈论优化加拿大推出的首次购房优惠当中的购房上限。所谓的首次购房优惠是指 FTHBI，一个权益共享计划，政府参与买房的权益5-10%，而买房人可以因此减少首付款5-10%。 但是2019年初该购房优惠的购房上限只有52万，低于大多区域的房价平均水平，使得真正能够用到该政策的多伦多人几乎为零。 之后发生疫情，购房优惠的升级讨论被推迟。
多伦多的首次购房人该多高兴啊，可以此一时彼一时也！2019年GTA的每套房均价81万，2021年5月份GTA的每套房价已经上涨了29%，变成每套105万。
2021年5月首次购房优惠的优化版终于公布了，其中多伦多的房价上限调高到72.2万， 用以计算最大额度的工资水平和倍数都相应地调高了，即最高计算的年收入从12万增加到15万，贷款的倍数总收入的4倍增加到4.5倍。辛苦了望眼欲穿的多伦多首次购房人，等到的政府垂青的好消息，但是自己的处境也没有半分改善。
截止2021年1月31日，多伦多享受首次购房优惠计划的人数仅为39人。
我本人收到过过若干关于第一次购房优惠政策的咨询，但是每一次理性的分析之后就发现：有的买房人达不到这个优惠的门槛，达到该计划标准的人不会选择这个所谓的购房优惠。 请看我的案例：
案例1， 买房人15万的全职工作年薪：
- 选择A类贷款，他可以获得75的贷款额度，100% 的权益，市场上最为优惠的利率；如果他选择5%的首付，可以买到奥罗拉一个漂亮的镇屋
- 选择贷款公司的利基产品，贷款额度可以达到100万，利率虽不是最低但仍然在较低的水平，同样可以保存100%的权益。 如果他同时可以得到父母的支持，筹齐35%的首付他可以买到 新市近3000尺的独立屋
- 选择FTHBI首次购房优惠计划，她的贷款额度最多是60万元（15 * 4.5 = 60万）！远低于可以获得的75万和100万贷款额度，同时5 – 10%的权益需要让渡给政府。
案例2， 买房人全职工作年薪5万：
- A类贷款大概可以获得24万的贷款额度，100% 的权益，市场上最为优惠的利率；
- 选择贷款公司的利基产品，贷款额度可以获得40万的贷款额度，而利率虽不是最低但仍然实在较低的水平，同样可以保存100%的权益。当然每个人不同的情况还有更多的贷款方案 （可以咨询专业的贷款团队）
- 选择FTHBI首次购房优惠计划，他的贷款额度只有22.5万（5 * 4.5 =22.5万）！同时5-10%的房屋权益需要让渡给政府。
所以加拿大按揭贷款协会CEO Paul Taylor 一语道破首次购房优惠计划的实质：它不是对于第一次购房的补助，即使有4.5倍的贷款倍数，合格的申请人也更可能选择目前已经有的5%低首付购房保险计划。所以这个购房优惠2021年5月优化版也只是一个可选方案。 那么什么样的聪明的合格的申请人会去选择呢？联系我，乐意与你探讨！
今天有一篇名为 《为什么首次购房优惠难受青睐》，提到三点：一，认为权益的设计使得该方案先天有疾，第二，房屋价格的上限设置偏低；第三，贷款和收入倍数的设定4.5太低，脱离实际的房价和收入比。我仿佛看到若干个政府精英们，正在打开自己的PPT，为各自精辟的论点论据唇枪舌战。