老年人的房产选项：反向按揭贷款
老年人的房产选项：反向按揭贷款
众说周知老人贷款不容易，但是有一种贷款产品是专门针对老人开发的，这就是反向按揭贷款（简称倒按揭或反按揭）。而且年龄越大越受偏爱，因为可以拿到的贷款金额更多。那么反向按揭贷款为老人带来哪些好处，又是怎么操作和申请呢？
老年人的房产选项，反向按揭贷款，好处有哪些？
一个盘活非流动房产的有利工具！老人可以轻松拿到钱！
拿到的钱免税！不影响老年金（OSA & GIS）的申请！
拿到的钱没有用途限制：老人可以用来支付旅行，医药费，让儿女提早继承，或者购买房产等各种用途。 唯一条件是需要付清反按揭时的其他按揭贷款。
不必定期付款，也没有还款期限。唯一的条件是夫妻两人住在房子里面；
借款人仍然拥有房产，享有业主的权利和义务；
借款成本低于私人贷款！反向按揭贷款的早期利率较高，但是随着产品的演进和市场需求扩大，贷款机构逐步降低了贷款利率，使得反向按揭贷款成为有利可行的贷款选项；
借款人在出售房产后仍然享有屋价值的剩余权益。
对于极端情况下可能产生的房产缩水，银行可以给与绝对不产生资不抵债的承诺。
反向按揭贷款是怎么操作的？我们以Home Trust 公司提供的反按揭贷款产品为例。
申请人需要达到以下三个条件：
- 反向按揭贷款仅为55岁以上的老人适用；
- 评估房产价值在15万元以上；
- 当前房产的贷款余额小于反向贷款的评估金额；
借款人可以获得最多不超过55%的房屋价值的贷款额；具体金额取决于房屋状况，地点，类型及当时的评估价格。
借款人可以获得的贷款额和借款人年龄成正比：假设夫妻两人同岁，60岁以下可获得的贷款金额少于14%，60-75岁的借款人可获得的贷款金额为16% – 44%， 76岁以上可获得的贷款金额为39% – 55%. 当然贷款比例银行会不定期调整。
借款人可以选择拿到贷款金额的方式：一次性全款，或者在约定的时间。
如果借款人申请反向贷款时有未还清的其他银行按揭贷款，需要用反向贷款获得的金额还清；